Несколько правил для защиты долгосрочных накоплений от инфляцииТакое понятие как «инфляция» знакомо практически каждому человеку. Во всех средствах массовой информации мы постоянно слышим прогнозы того или иного уровня инфляции, на слуху такое понятие как уровень «реальной инфляции» и «долгосрочная инфляция».

Что же это такое и как влияет на нашу жизнь и наши финансы? Как обезопасить от инфляции свои деньги? Постараемся тщательно разобраться в сегодняшней статье.

Суть инфляции

Материальное благополучие населения определяется не тем в каком количестве у них деньги, а в том сколько товаров и услуг они могут себе на эти деньги позволить.

Сразу стоит отметить, что такое явление как инфляция в условиях рыночной экономики, является естественным и собственно говоря непреодолимым. Это удаётся лишь иногда, лишь немногим странам и на очень короткое время. Инфляция — это постепенное увеличение цен, так мы ощущаем её в повседневной жизни. Инфляция сопровождается снижением покупательной способности денег, обесцениванием сбережений населения и, как следствие, снижением уровня жизни. Ничего в этом явлении плохо нет, в случае если темпы инфляции находятся в рамках нормы. Норма это, когда покупательская способность денег не снижается слишком быстро.

К увеличению уровня инфляции приводит бездумное увеличение денежной массы, которое не сопровождается увеличением благ, создаваемых самим населением.

Что же вызывает инфляцию?

  • Увеличение денег в обороте страны, при том что уровень товаров и услуг остается тот же;
  • Недобросовестная работа монополистов в части ценообразования;
  • Рост величины так называемых «виртуальных» денег, посредством кредитования;
  • Преобладание в стране импорта, при отсутствии увеличения массы денег.

«В 2014 году в России инфляция побила все рекорды, и причиной тому послужили события на Украине, возвращение Крыма, преобладание импорта и повальное розничное кредитование».

Таблица инфляции в России

Таблица инфляции в России

Так как инфляция влияет на покупательную способность денег, избежать ее влияния на наш с Вами кошелек невозможно. Существуют лишь способы, как максимально минимизировать ее влияние на нас. Для нас важно сохранить и по возможности приумножить накопленные денежные средства.

Как защитить себя от инфляции?

  • «Храните деньги в сберегательной кассе»

Во-первых хранить деньги дома небезопасно, во-вторых, держа деньги под матрасом, условно, на ежегодной основе они будут терять минимум 10-12%, согласно только официальным источникам, не говоря уже о реальной инфляции.

Положив деньги на самый обычный вклад в рублях, к примеру, в Сбербанк, заработать получится вряд ли, но минимизировать свои потери на 7-8% все-таки удастся.

По последним статистическим данным более 70% граждан выбирают именно рублевые вклады. А если банковский вклад открывается на срок менее года, то стоит его открывать в той валюте, в которой в последствии будет совершаться покупка и не рисковать с конвертацией одной валюты в другую. В случае долгосрочных накоплений, существуют более высокодоходные, связанные с риском инструменты.

  • Воспользуйтесь разными «корзинами» для хранения денег

В настоящий момент существуют множество способов, как не только сохранить, но и приумножить свои накопления. Зачастую простому обыватель сложно сориентироваться в тех финансовых продуктах, которые в настоящий момент предлагаются практически каждым банком массовому клиенту, это и ПИФы, и различного вида страхование, доверительное управление, мультивалютные вклады и т. д. Сформировав грамотную финансовую корзину, можно приумножить свой капитал в любых рыночных условиях. За консультацией по данному вопросу, и составлением финансового портфеля, Вы можете обратиться к финансовому консультанту.

  • Поддерживайте отечественного производителя

В условиях высокой инфляции изначально дорожают импортные товары, также падает курс национальной валюты, что приводит к росту иностранной. В случае, если Вы решили совершить крупную покупку, например, иностранного автомобиля или съездить в экзотическую страну в отпуск, выбирайте для этого более подходящие моменты, чтобы избежать колоссальной переплаты.

Как альтернатива, можно воспользоваться предложением российского производителя.

  • Научитесь экономить

Не занимайтесь расточительством, не тратьте деньги там, где это абсолютно не оправдано. У каждого товара есть своя стоимость, о чем нужно всегда помнить.

Куда вложить денежные средства?

Остановимся подробнее на том, куда все-таки можно вложить денежные средства, чтобы в запланированную дату позволить себе желанную покупку:

  • Вклад в банке (депозит)

Заработать не удастся, но получится минимизировать потери от инфляции.

  • ПИФ (Паевой инвестиционный фонд)

Потенциальный доход у ПИФ выше чем у банковского депозита, но есть вероятность и потерять часть своих денежных средств при неблагоприятном исходе. Перед вложением денежных средств в данный продукт, проконсультируйтесь с финансовым специалистом.

В связи с нестабильной финансовой обстановкой в стране, все больше клиентов предпочитают надежность доходности, и готовы мириться с низкими процентными ставками по банковским вкладам, лишь бы иметь гарантию возврата своих денежных средств.

«Для многих людей, потенциальная потеря части своей суммы действительно неприемлема, поэтому при выборе вида вложения, следует изначально руководствоваться своим отношением к риску».

Определить свой риск-профиль Вам поможет финансовый советник.

  • Драгоценные металлы

Приобрести металл можно как в обезличенном виде, так и в виде слитков. Следует помнить, приобретая металл в виде слитков, хранить их нужно очень аккуратно со всеми причитающимися к ним документами. Также приобретая слитки следует помнить о НДС в 18%, который берется при покупке металла и сразу уменьшает Ваши денежные средства. Как правила окупаемость и получение прибыли происходит не в течении одного года (хотя в редких случаях бывает и такое), а в долгосрочной перспективе (3-5 лет). Что касается металла в обезличенном виде, нужно знать, что открывается такой счет как обычный вклад, НДС не облагается, но в систему страхования вкладов такой счет не входит. В случае, если банк обанкротится вернуть денежные средства скорее всего не получится.

  • Недвижимость

Весьма рискованный и дорогой способ вложения денежных средств, который, следует отметить, несколько лет назад был практически беспроигрышным. В настоящее время выбирая подобный способ инвестирования, следует серьезно подойти к выбору застройщика и банка, в случае, если квартира будет покупаться с использованием ипотечного кредитования и тем более в строящемся доме. Также не стоит забывать о том, что, если это единственное куда Вы вкладываете свои деньги, в случае непредвиденных ситуаций, быстро продать квартиру придется не с доходом, а скорее всего с большими потерями.

  • Бизнес

Пожалуй, самый рискованный способ вложения денежных средств, который, безусловно, может приносить колоссальный доход.

«В идеале деньги нужно инвестировать во все вышеуказанные инструменты, а также не забывать про «подушку безопасности» для себя и своей семьи, в виде страхования».

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова