Куда вложить свои накопление, чтобы получать ежемесячный доходОбсудим несколько самых популярных способов вложения. Хочу обратить Ваше внимание, что все нижеуказанные способы являются востребованными для тех или иных вкладчиков.

Многие инвесторы смогут найти для себя подходящий инструмент по уровню риска и по возможному потенциальному доходу. Выделим плюсы и минусы этих способов инвестирования.

Золотые правила инвестора

Для начала стоит напомнить о важных правилах инвестирования денег. К этим правилам стоит наиболее внимательно отнестись начинающим инвесторам:

  1. чем больше потенциальная доходность, тем больше возможный риск;
  1. если вы не знакомы с финансовым инструментом, перед инвестированием в него, либо изучите его самостоятельно, либо обратитесь за финансовой консультацией к специалисту;
  1. начинать следует вложения денежных средств с наиболее консервативных инструментов, например, с банковского депозита. Доход будет небольшой, но риск от такого рода вложения составляет практически 0 %. На банковском вкладе следует держать сумму равную не менее 5 ежемесячных доходов вашей семьи. Банковский вклад станет Вашей подушкой безопасности в случае непредвиденных жизненных ситуаций;
  1. вкладывайте деньги в разные финансовые инструменты, с разной потенциальной доходностью и уровнем риска, с разными сроками вложения. Это позволит уравновесить и минимизировать ваши риски. К примеру, если какой-то актив из вашей корзины будет в убытке, по другому активу непременно будет доход. В идеальном виде, между финансовыми активами в которые вы направляете деньги не должно быть корреляции (т. е. доходность по ним не должна зависеть друг от друга).

«Существует такое понятие в инвестировании как диверсификация — распределение инвестиций по различным финансовым инструментам».

Создать диверсифицированный инвестиционный портфель помогут независимые специалисты нашей компании.

  1. определите для себя приемлемый уровень риска и выбирайте финансовые инструменты согласно этому предпочтению. Помните, для многих граждан риск вообще не приемлем, в этом вопросе главное оставаться честным с самим собой;
  1. если у Вас есть кредиты, сначала нужно направить все ваши сбережения на погашение существующего долга. Исключением являются только те редкие случаи, когда доход от вложения денег превышает процентную ставку по кредиту;
  1. найдите единомышленников. Как правило, в серьезные доходные проекты нужно вкладывать большие суммы. У одного инвестора не всегда есть такая возможность. Вместе с другими инвесторами это гораздо проще. Либо выбирайте коллективные инвестиционные инструменты, например, ПИФ. Минимальная сумма вложений в инвестиционный фонд составляет не более 15000,00 рублей;
  2. откажитесь от самостоятельного инвестирования, в случае, если вы не готовы учиться и тратить на это все ваше свободное время, особенно по началу.

В настоящее время стали очень востребованы услуги доверительного управления денежными средствами. За определённое вознаграждение вашими деньгами будет управлять квалифицированный управляющий, напрямую заинтересованный в прибыли, т. к. его доход будет складываться от вашего дохода.

«Следует отметить, что доверительный управляющий не может полностью распоряжаться вашими деньгами, а лишь совершает управление ими».

При доверительном управлении совместно с управляющим можно выбрать стратегию инвестирования от консервативной до агрессивной и уровень предельного риска.

  1. старайтесь создать пассивный доход. Пассивный доход — это систематическое получение прибыли от финансовых активов, вне зависимости от ваших действий. Например, сдача квартиры в аренду. По актуальным Московским ценам имея свободную квартиру и сдавая её на длительный срок, без особых усилий можно получать в месяц от 25000,00 рублей до 45000,00 рублей. Этот доход будет у Вас до тех пор, пока вы не решите продать эту недвижимость. Конечно, покупка квартиры доступна далеко не всем, но никто не запрещает стремиться к такой покупке. Также к пассивному доходу можно отнести банковский вклад с ежемесячной выплатой процентов. Естественно, доход от депозита намного меньше чем от квартиры в аренду, но также этот доход не подразумевает ваших ежедневных усилий;
  1. если у Вас нет сбережений, начните просто откладывать 10% от вашего ежемесячного дохода. Эти небольшие отложения позволят через некоторое количество времени сформировать ваш первый капитал, которые впоследствии вы сможете направить на инвестирование и получение дополнительного дохода. Упорядочить свои расходы и воплотить в жизнь ваши финансовые цели поможет личный финансовый план;
  1. Инвестирование нужно начинать с небольших сумм.

Традиционные финансовые инструменты

Куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход?

Рассмотрим традиционные способы инвестирования:

Депозит в банке

Самый простой и востребованный способ вложения денег в нашей стране. Данный инструмент относится больше к инструментам сохранения денежных средств, нежели заработка. Но как уже было сказана выше, если вы только начали интересоваться вопросом накопления денежных средств, лучше начать с него.

«При выборе банка следует выбирать надежный банк с доходностью на уровне рыночной».

Т. е. если средняя ставка составляет сейчас 8%, не следует доверять свои деньги банку, который предлагает 15%. Также следует помнить, что выбранный вами банк должен участвовать в системе страхования вкладов. При аннулировании лицензии банка или объявлении его банкротом, это позволит получить обратно ваши деньги в размере страховой суммы, которая сейчас составляй 1400000,00 руб.

Преимущества банковского вклада:

  1. отсутствие риска;
  1. в любой момент можно воспользоваться своими деньгами;
  1. минимальная сумма вложений;
  1. не нужно иметь профессиональные знания.

Недостатки:

  1. удастся, в лучшем случае, сохранить свои деньги от инфляции, но не заработать;
  1. в случае досрочного расторжения вклада полностью или частично теряется доход.

Валюта

В связи с неустойчивостью национальной валюты, многие инвесторы предпочитают для своих сбережений иностранную валюту. Наиболее востребованными валютами так и остаются доллар и евро.

Преимущества:

  1. возможность обезопасить себя от обесценения национальной валюты;
  1. потенциальная возможность заработать на изменении курсов валют.

Недостатки:

  1. низкий процент по банковским валютным вкладам;
  1. если курс валюты упадет, Вы можете потерять часть своих накопленных средств;
  1. так как проживая в России наш доход является рублевым, потери приходится нести при любой валютно-обменной операции, т.к. разница (спред) между банковским курсом продажи и курсом покупки валюты весьма большой.

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд — фонд, основанный на доверительном управлении вложенными денежными средствами с целью получения дохода. Каждый инвестор покупает определённое количество паев на располагаемую сумму, и в случае эффективного управления данным фондом цена пая растёт, и инвестор получает прибыль.

Вложение денег в паевые инвестиционные фонды может быть, как высокорискованным (секторные ПИФ), так и низкорискованным (фонд облигаций), в зависимости от направленности фонда.

Преимущества:

  1. можно начать инвестирование с небольшой суммы — от 15000,00 руб.;
  1. потенциальный доход выше чем по банковскому депозиту;
  1. возможность самостоятельно выбрать уровень риска;
  1. большой выбор.

Недостатки:

  1. риск присутствует в любом фонде, есть вероятность потери части своих средств;
  1. доходность не гарантирована;
  1. при продаже паев деньги можно получить не сразу, а в течение 5-10 рабочих дней;

Как выбрать ПИФ ознакомьтесь здесь.

Драгоценные металлы

В основном инвесторы предпочитают золото, серебро, платину и палладий.

Преимущества:

  1. старейший способ вложения денег;
  1. возможность покупки не физического, а обезличенного металла;
  1. потенциально высокий доход.

Недостатки:

  1. как правило, долгосрочное инвестирование;
  1. перед вложением в тот или иной металл, следует провести профессиональный анализ;
  1. при покупке физического металла взимается НДС в размере 18%;
  1. при открытие обезличенного металлического счета, данный счет не входит в систему страхования вкладов.

Фондовый рынок

Фондовый рынок — площадка где инвесторы могу покупать или продавать финансовые активы, такие как акции, облигации и другие ценные бумаги.

Для проведения операций на фондовом рынке следует обратится к брокеру, открыть брокерский счёт и пополнить его. Далее вы вправе сами выбирать активы для покупки/ продажи.

Преимущества:

  1. полная свобода действий;
  1. высокий потенциальный доход.

Недостатки:

  1. необходимы профессиональные знания и постоянный анализ, того что происходит на рынке, а также посвящение большого количества времени данному процессу;
  1. высокий уровень риска.

Форекс

Форекс — валютный рынок, где можно покупать и продавать практически любую валюту, зарабатывая на разнице.

Преимущества:

  1. вложение небольших сумм;
  1. высокий потенциальный доход;
  1. большой выбор

Недостатки:

  1. сложность при выборе брокера. На рынке очень много недобросовестных поставщиков данных услуг;
  1. риск потерять все накопленные деньги;
  1. требуются профессиональные знания.

Недвижимость

Очень дорогой способ инвестирования денежных средств, который, к сожалению, не по карману многим людям. Но если Ваши финансы позволяют такую крупную покупку, в убытке вы скорее всего не останетесь.

В настоящее время можно также вложить деньги в покупку оборудования или транспортного средства, чтобы в последствии сдавать их в аренду.

Преимущества:

  1. возможность формирования пассивного дохода;
  1. потенциальная возможность продать недвижимость дороже, чем покупали и получить доход;
  1. можно использовать в собственных интересах.

Недостатки:

  1. низкая ликвидность. В случае если придётся продавать недвижимость быстро, скорее всего цена продажи будет ниже покупки;
  1. рынок жилья дешевеет. С одной стороны, купить квартиру можно по более доступной цене, но, с другой стороны, сдавать эту квартиру придется также дешевле;
  1. есть ряд специфических рисков: в случае покупки недвижимости на стадии строительства, есть вероятность возникновения проблем у застройщика, в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране. Также квартира подвержена повреждениям: пожар, затопление и т. д.

Собственный бизнес

К сожалению, не все люди чувствуют в себе предпринимательскую направленность. В случае если вы относитесь именно к тем счастливчикам с предпринимательской жилкой, бизнес будет для вас наилучшим способом вложения денег.

Преимущества:

  1. полная свобода действий;
  1. возможность привлечь дополнительных инвесторов, для увеличения суммы вложений;
  1. возможность кредитования.

Недостатки:

  1. вероятность потерять свои деньги, и остаться должником перед банком, в случае кредитования;
  1. низкая ликвидность бизнеса.

Инвестиции в себя

Вложение денег в свои знания никогда не бывает проигрышным. Подумайте, чем бы Вы хотели заниматься или может быть каких-то знаний Вам не хватает, чтобы продвинуться по уже начатой карьерной лестнице.

В данном пункте хотелось бы упомянуть только один недостаток:

  1. после инвестирования в свои знания, нужно уметь продать себя на трудовом рынке. Ведь без этого умения Ваши знания не конвертируются в деньги.

Новые финансовые инструменты

Стартапы

Наиболее молодой способ инвестирования денежных средств. Это может быть собственный проект, или можно выбрать наиболее привлекательный для вас бизнес на специализированной онлайн площадке.

Преимущества:

  1. возможность инвестировать в инновационный проект;
  2. сумма вложений варьируется;
  3. потенциальный доход высокий.

Недостатки:

  1. необходимо хорошо разбираться в текущих инновационных тенденциях;
  1. риск потерь до 100% своих вложений.

Частное кредитование

 Если у Вас есть накопления, Вы можете давать их в долг под проценты частным лицам.

Преимущества:

  1. довольно высокий доход.

Недостатки:

  1. как правило к частным кредиторам обращаются заемщики, с плохой кредитной историей. Тем самым велика вероятность, что деньги Вам не вернут.

В заключении хотелось бы добавить, не стоит вкладывать деньги в такие псевдо-инструменты как финансовые пирамиды. Также следует избегать бизнес — проекты с криминальной составляющей. Создайте проект своей жизни или грамотный финансовый портфель и живите спокойно!

Грамотное вложение денег в финансовые инструменты – это Ваше обеспеченное будущее, без кредитов и долгов. Самое важное разобраться во всем множестве финансовых активов и сделать правильное решение. Желаю вам, чтоб ваши накопления постоянно увеличивались!

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова