Кто может рассчитывать на социальную ипотеку с льготными условиямиСоциальная ипотека — это возможность для граждан определенных категорий, или просто людям с небольшим доходом, с помощью государства приобрести жильё на более выгодных условиях чем существующие рыночные. К категории льготники попадают очередники, работники социальных сфер, молодые семьи и т. д.

Кому предоставляется социальная ипотека?

 Приобретение собственного жилья для среднестатистической семьи зачастую не представляется возможным не только за свои деньги, но даже с привлечением заемных средств. Низкий заработок, высокая стоимость жилья, внушительный первоначальный взнос по ипотеке и неподъёмные проценты — все это является причинами недоступности приобретения квартиры для небогатого россиянина.

Чтобы частично устранить существующую проблему, и дать семьям надежду на приобретение собственного недвижимого имущества, государством были предложены специальные программы социальной ипотеки.

Социальная ипотека существует в следующих видах:

  1. в виде уменьшенной процентной ставки по кредиту за счёт дотаций государства;
  2. в виде субсидирования государством;
  3. в виде реализации жилья эконом-класса по сниженной стоимости и т.д.

Кто может воспользоваться льготами?

  1. семьи, воспитывающие двух и более детей;
  2. работники бюджетных компаний;
  3. семьи, в которых есть члены с ограниченными способностями;
  4. граждане, подпадающие под государственную программу обеспечения эконом -жильем российских семей и т.д.

Основные моменты оформления социальной ипотеки

Социальная ипотека предоставляется на базе Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Подробнее о государственных социальных программах по обеспечению жильем российских граждан можно узнать на официальном сайте Департамента городского имущества или на сайте АИЖК. В целом это – молодые семьи с детьми, граждане проживающие в домах, отнесенных под снос, ветеранам войны и военнослужащим, государственным служащим и т.д.

Общие преимущества социальной ипотеки:

  1. стоимость жилья в среднем на 20% дешевле рыночной;
  2. возможность дополнительно использовать льготные категории, например, материнский капитал;
  3. сниженные процентные ставки по кредиту в среднем на 2-3% от рыночной и т.д.

 Общие требования к потенциальному заёмщику:

  1. гражданин РФ
  2. отношение к льготной категории;
  3. стаж на последнем месте работы не менее 6 мес.
  4. стабильный официальный доход;
  5. в случае ведения предпринимательской деятельности — функционирование бизнеса от 2 лет и т.д.

Документы, обязательные к предоставлению:

  1. документ удостоверяющий личность;
  2. для граждан мужского пола, призывного возраста — военный билет;
  3. документ подтверждающий доходы потенциального заемщика;
  4. документ подтверждающий трудоустройство;
  5. дополнительные документы и т.д.

Главными плюсами социального ипотечного кредитования для граждан – льготников является возможность приобрести собственное по цене ниже рыночной, первоначальный взнос при кредитовании либо отсутствует, либо составляет не более 10%. Также гражданин экономит на выплате процентов банку и может включить в оплату квартиры дополнительно предоставленные льготы.

Максимальный срок кредитования, как правило, составляет не более 30 лет. Исключением являются военные — 20 лет.

Основные минусы льготного социального кредитования:

  1. весьма ограничен круг лиц, имеющий право на льготные условия;
  2. большое количество предоставляемых документов;
  3. длительный срок рассмотрения и принятия решения банком и т.д.

Процедура оформления

Примерная процедура оформления льготного ипотечного кредита по социальной программе АИЖК:

  1. потенциальный заёмщик выбирает банк — партнёр АИЖК. Далее знакомится с перечнем обязательных документов для предоставления, с максимально возможной суммой к одобрению и с предполагаемой процентной ставкой по кредиту;
  2. подаётся заявка в банк. В случае предоставления всего пакета документов, банком в течение нескольких дней принимается либо положительное, либо отрицательное решение о выдаче ипотечного льготного кредита. При принятии решения оценивается, в первую очередь, способность клиента оплачивать долг и его кредитная история:
  3. после принятия положительного решения у заемщика, как правило, есть квартал для поиска подходящего жилья. Если клиент не укладывается в этот срок, положительное решение банка аннулируется;
  4. найдя подходящее жильё, заёмщик предоставляет документы по недвижимости на рассмотрение в банк;
  5. после получения одобрения банка по объекту недвижимости, заёмщиком заказывается экспертная оценка объекта, за свои средства у оценщика — партнера банка;
  6. конечная сумма кредита устанавливается банком на основе независимой оценки объекта, затребованной ценны продавца и финансовой возможности потенциального клиента. Сумма, одобренная банком может быть меньше затребованной, а первоначальный взнос рассчитывается от общей суммы займа;
  7. заключается договор купли-продажи жилья, сделка оформляется и регистрируется
  8. сделка может быть проведена посредством аренды банковского сейфа;
  9. приобретаемое жильё весь срок кредитования находится в залоге у банка, по требованию банка и желанию заемщика может быть оформлен договор страхования и т.д.

Социальная ипотека предлагается в крупнейших российских банках, таких как Россельхозбанк, ВТБ, Промсвязьбанк и т. д.

Если говорить о договоре на предоставление льготного ипотечного кредита, в общем он ничем не отличается от ипотечного договора на стандартных условиях.

Подробнее об ипотеке с господдержкой здесь.

Для получения одобрения по социальной ипотеке:

  1. тщательно отнеситесь к поиску подходящего жилья, не все объекты удовлетворяют требованиям банка. Социальная ипотека предусматривает покупку как вторичного, так и нового жилья;
  2. выясните о наличии дополнительных комиссий у банка-кредитора и т.д.

Также следует отметить, что в текущем году жителям Подмосковья, работающим в сфере образования и здравоохранения будет предложено воспользоваться льготами социальной ипотеки. Местное правительство определит по результатам конкурса около 400 сотрудников данных сфер деятельности, которым будет предоставлена возможность выплачивать только процентную плату по льготному ипотечному кредиту.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова

Похожие статьи: