Кредит на открытие бизнеса – где взять?Получить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, к сожалению, не так-то просто. Коммерческие банки не горят желанием кредитовать новый бизнес, по причине высоких рисков. Охотнее они дают деньги уже действующим успешным бизнесменам. Основные нюансы кредитования бизнеса и текущие предложения крупнейших банков рассмотрим ниже.

Кредитование бизнеса: процесс оформления заявки

Кредитуя бизнес с нуля, банки берут на себя серьезный риск. Ни для кого не секрет, что процент банкротства малого бизнеса в нашей стране очень высок. Поэтому, при рассмотрении подобных кредитных заявок, кредитная организация предъявляет жёсткие требования как к предпринимателю, так и к самому бизнес-проекту.

Гораздо охотнее банки выдают ссуды не на новую бизнес-идею, а на уже действующий успешный проект в виде франшизы. Риск обанкротиться, в данном случае, снижается, а процент одобрения кредитных заявок банками возрастает.

Франшиза, фактически, это право пользования уже существующим брендом.

Приобретая франшизу появляется возможность развивать своё дело с уже существующими узнаваемым брендом.

В целом оформление заявки на кредит на развитие малого бизнеса с нуля можно разделить на следующие несколько этапов:

  1. определиться с бизнес-проектом;
  2. разработать бизнес-план, продумать маркетинговую деятельность и т.д.;
  3. выбрать кредитное учреждение для подачи заявки;
  4. ознакомиться с условиями кредитования. Минимальную информацию можно найти на официальном сайте банка, для получения более подробной консультации следует посетить отделение банка и пообщаться с кредитным менеджером. Также можно обратиться к услугам независимого финансового советника или кредитного брокера;
  5. собрать пакет документов, требуемые банком;
  6. подать заявку на кредит в отделении банка;
  7. получить ответ банка.

Общие требования банков к заемщикам

Кредитование бизнеса является рискованной операцией для кредитно-финансовой организации. Увеличить свои шансы на получение денег реально при хорошо составленном грамотном бизнес-плане. Согласно бизнес-плану можно определить потенциальный доход и возможные риски бизнеса. На основании этого документа банк определяет, насколько бизнес может быть успешным, и с какой вероятностью заемные денежные средства вместе с процентами будут возвращены предпринимателем банку в строго оговоренный срок.

Одним из важнейших критериев при принятии решения банком выдавать кредит или нет является кредитная история клиента.

Недобросовестным заемщикам, негативно зарекомендовавшим себя, не стоит надеяться на выдачу ссуды для бизнеса. Потенциальным заемщикам следует подготовить подтверждающие справки из банков, где были ранее взяты и полностью погашены предыдущие кредиты.

Некоторые кредитные организации кредитуют под залог имущества, находящегося в собственности. Либо при возможности заемщика внести первоначальный денежный взнос. Такие заемщики являются наиболее привлекательными для банка.

У каждого банка свои требования при кредитовании бизнеса, но, в целом, можно выделить несколько важных аспектов:

  1. наличие хорошего эффективного бизнес-плана;
  2. возможность заемщика документально подтвердить свою платёжеспособность, посредством представления справок о доходах;
  3. наличие хорошей кредитной истории и отсутствие задолженностей по действующим кредитам на момент подачи заявки;
  4. возможность предоставить поручителей, либо собственность в залог и т.д.

Также банк обращает внимание на следующие данные клиента: наличие регистрации, стационарного телефона, семейное положение, наличие иждивенцев и т.д.

Текущие предложения крупнейших банков

Условия кредитования банков также различаются. Отметим общие моменты: 

  1. процент, который банк возьмёт за пользование денежными средствами колеблется в диапазоне от 15 до  20 %
  2. срок кредитования от трёх до семи лет;
  3. средняя сумма, востребованная клиентами, составляет 5.000.000 руб. и т.д.

При выборе кредитного учреждения для получения кредита на бизнес следует руководствоваться не только привлекательностью самого кредитного предложения, но и надёжностью и стабильностью финансового учреждения, предоставляющего кредит. Это позволит минимизировать расходы, а также избежать многие проблемы.

Рассмотрим подробнее предложения крупнейших банков по кредитованию бизнеса:

  1. Сбербанк

Банк № 1 в России предлагает своим клиентам несколько вариантов кредитования бизнеса. Приобрести посредством кредита Сбербанка возможно транспортные средства, производственное оборудование, произвести ремонт основных активов. Также есть специализированная программа на приобретение бизнес-недвижимости и т.д. Процентная ставка варьируется от 14,28 до 18,5%, в зависимости от программы. Максимальный срок до 10 лет также зависит от вида кредита на бизнес. Максимальная сумма в одних программах ограничена суммами от 3 000 000 до 10 000 000, в других неограниченна. При этом кредиты предоставляются в основной массе под залог приобретаемого имущества.

  1. ВТБ Банк Москвы

Второй в рейтинге надежности и финансовой устойчивости российский банк предлагает потенциальным заемщикам кредит на бизнес под ставку 15 % годовых и максимальным сроком — 1 год. Максимальная сумма, которую может затребовать клиент составляет 35 000 000 руб.

  1. ВТБ 24

В ВТБ 24, так же как и в Сбербанке, достаточно широкая линейка предложений. Получить ссуду на бизнес в данном банке представляется возможным под процент от 12,9 до 16. Срок ограничивается 10 годами. Максимальная сумма, как правило, не ограничена. Материальное обеспечение и поручительство предусмотрены согласно выбранной программы кредитования.

  1. Альфа Банк

В этом банке кредит можно взять только в виде овердрафта на открытый расчетный счет под ставку 20 %. Максимальная сумма, на которую можно рассчитывать составляет 6.000.000 руб. Срок кредитования не более года. Материального обеспечения для этого кредита не требуется.

  1. Юникредит

Данная финансовая организация предлагает целевые кредиты для бизнеса на приобретение коммерческой недвижимости, спецтехники, автотранспорта, оборудования. Ставка едина для всех программ и составляет 14,25 %. Максимальный срок варьируется от 5 до 10 лет. Максимальная сумма 47.000.000 руб. Материальное обеспечение требуется во всех программах кредитования.

В заключении следует отметить, что процент одобрения кредитов на бизнес с нуля в настоящее время у всех банков достаточно низок. Для того чтобы увеличить свои шансы на получение кредита и реализации своей бизнес-идеи, следует серьезно отнестись к составлению бизнес-плана и к выбору финансового учреждения для получения кредита. А положительная кредитная история станет решающим фактором при рассмотрении банком заявки на кредит на бизнес.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова