Какой банковский вклад выбрать в 2016 годуВсе знаю, что хранить деньги дома под подушкой невыгодно и небезопасно. Из-за растущей инфляции и нестабильной экономической обстановки в стране, «неработающие» деньги стремительно теряют свою покупательскую способность.

Повлиять на сложившиеся кризисные условия и существенно поменять их, очень быстро не представляется возможным. Единственный способ сохранить и приумножить свои средства обычному обывателю — найти способ куда вложить свои накопления с минимальным риском и с максимально возможным доходом.

Банковские вклады

В нашей стране самым востребованным видом размещения свободных денег является банковский вклад. К сожалению, процентный доход по данному виду финансового инструмента весьма невысок, и, зачастую, даже не превышает инфляцию. Тем самым, не всегда едва удаётся даже сохранить деньги, уже не говоря о каком-то заработке.

Что сулят нам банки в текущем году и где можно оформить самый выгодный депозит, постараемся разобраться в статье.

Напомним, что все российские банки должны входить в систему страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у банка или неблагополучного финансового исхода, страховое возмещение депозита составит максимум 1400000, 00 руб. на одного человека на один банк, при этом не важно сколько именно вкладов было открыто.

Сейчас достаточно часто банки предлагают программы дополнительного страхования для вкладчиков, чьи суммы превышают гарантированные.

Первое, на что нужно обратить внимание при выборе депозита для оформления, это надежность и стабильность самого банка, который предлагает этот вклад.

Существуют разные рейтинги банков и банковских депозитов. Все это для того, чтоб помочь рядовому гражданину разобраться во всем множестве предложений.

Важные критерии при выборе банковского вклада

Вот несколько важных пунктов, которые стоит учесть при выборе депозита:

  1. просмотреть финансовые показатели банка за отчетные периоды, срок работы банка, наличие лицензий, и убедиться, что банк входит в программу страхования вкладов;
  1. определиться со сроком и суммой вложения, актуально ли для Вас пополнение вклада или наоборот частичное изъятие;
  1. обозначить для себя предпочтительный уровень дохода, отталкиваясь при этом от разумного;
  1. проконсультироваться с сотрудником выбранного банка, либо у независимого финансового консультанта.

Как правило, наиболее высокие процентные ставки предлагаются для депозитов, которые открываются через каналы самообслуживания — интернет-банк, терминал.

Текущие предложения банков

По финансовым показателям следует выделить следующие банки в Москве:

  1. Сбербанк России – средний доход по рублевым депозитам 6 — 7% годовых;
  1. ВТБ — средний доход по рублевым депозитам 8 — 9% годовых;
  1. Газпромбанк — средний доход по рублевым депозитам 8 — 9% годовых;
  1. ВТБ 24 — средний доход по рублевым депозитам 9 — 10% годовых, с учетом сезонного предложения;
  1. ФК Открытие — средний доход по рублевым депозитам 8,5 — 9,5% годовых.

Все эти банки зарекомендовали себя, в-первую очередь, как надежные, с многолетней историей работы. Как видно, доходы по вкладам этих банков отличаются друг от друга не на много. ВТБ 24 на сегодняшний момент лидирует go to my site.

Если говорить о народном рейтинге, первые места занимают далеко не те банки в Москве, которые в ТОПе по финансовым показателям:

  1. Авангард – в рейтинге на 55 месте, средний доход по рублевым вкладам 9 -10% годовых;
  1. Тинькофф — в рейтинге на 47 месте, средний доход по рублевым вкладам 8 — 9% годовых;
  1. Росинтербанк — в рейтинге на 67 месте, средний доход по рублевым вкладам 10 — 11% годовых, с учетом сезонного предложения.

Данный рейтинг составляется по отзывам пользователей об уровне обслуживания и качестве услуг предоставляемых услуг. Первые два любимчика народа не отличаются по доходности вкладов от первой пятерки гигантов.

Лидер в данной тройке – безусловно Росинтербанк. Если для Вас одним из главных критериев при выборе банка, является клиентское обслуживание, Вам стоит обратить внимание именно на него. При оформлении вклада не забывайте о страховой сумме.

Дополнительные варианты размещения денег

Банковский вклад является лишь одним из вариантов размещения свободных денежных средств. Не стоит забывать о таких более агрессивных способах, как ПИФ и ценные бумаги. Грамотно составленный инвестиционный портфель позволит чувствовать себя уверенно и получать дополнительный доход при любой рыночной ситуации. Ведь инвестировать никогда не поздно.

В связи со снижением цен на недвижимость, те люди, у которых достаточно денежных средств могут вложить деньги в неё. Но не стоит забывать, что недвижимость обладает очень низкой ликвидностью и в случае острой нужды, быстро превратить её в наличные деньги можно будет только со значительными потерями. А также при покупке недвижимости на стадии строительства не стоит забывать о надёжности самого застройщика и риске того, что жильё может так и не достроиться.

Об ипотечном кредитовании с господдержкой подробнее можно ознакомиться здесь.

Вложения в банковский депозит в иностранной валюте — здесь несколько моментов на которые нужно обратить внимание:

  1. если срок вложения до 1 года, лучше сберегать деньги в той валюте, которую будете тратить, чтобы не потерять часть на валютно-обменной операции;
  1. валютный курс не стабилен, а разница между банковским курсом покупки и продажи высок, всегда есть вероятность курсовых потерь;
  1. процентные ставки по валютным вкладам гораздо ниже чем по рублёвым аналогам.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова

 

Похожие статьи: