Государственная поддержка при ипотечном кредитованииМалоустойчивая экономическая ситуация в стране и высокие ставки по ипотеке, внесли свои неблагоприятные коррективы в рынок ипотечного кредитования. Для многих в нашей стране такое понятие, как «ипотечный кредит» является синонимом «долговой ямы» и чаще просто отпугивает. Действительно, если посчитать переплату по истечении 30 лет (тот срок, на который зачастую берется кредит на недвижимость), а также учесть нестабильную ситуацию в стране и на рынке труда, мало кто сможет решиться на такой риск.

Для облегчения кредитного бремени гражданам РФ, правительством было принято решение продлить в текущем году программу с господдержкой, тем самым предоставить возможность еще большему количеству семей приобрести долгожданное жилье, а также помочь застройщикам. Получить льготный кредит можно будет только до 30 марта 2016 года. Данная программа позволяет приобрести собственное жилье любому желающему человеку, имеющему стабильный средний доход. Так ли это, разберемся в этой статье.

Ипотека с господдержкой в 2016 году

Какие же изменения претерпела программа приобретения жилья с господдержкой в 2016 году?

Ипотечный кредит с гос. поддержкой в первую очередь отличается более низкой процентной ставкой (11,5% годовых в 2015 году). Государство берет на себя обязательство за разницу между заявленной процентной ставкой и рыночными ставками. Процентная ставка в 2016 году будет увеличена и составлять от 11,5% до 13% годовых

Главное условие получения ипотечного кредита с гос. поддержкой — наличие стабильного дохода. Т.е. практически каждый желающий может приобрести собственное жилье.

Согласно льготной программе приобрести жилье смогут все заемщики, отвечающие требованиям банка. Ряд граждан смогут также получить скидку на покупку недвижимости (участники программы «Жилище» от АИЖК). Для подачи заявки нужно обратиться в выбранный Вами банк, с пакетом документов, у каждого кредитного учреждения пакет документов свой.

Имеется ряд ограничений для приобретения жилья с помощью программы ипотечного кредитования с господдержкой. Приобрести получится только новую квартиру готовую, либо на стадии строительства, вторичный рынок в данной программе не предусмотрен. Выбор застройщиков также ограничен аккредитацией банка.

Получить ипотечный кредит с господдержкой можно только в крупнейших российских банках, таких как:

  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • Росбанк
  • Банк Москвы (ВТБ)
  • ВТБ 24
  • Открытие
  • ДельтаКредит
  • Россельхозбанк
  • Возрождение
  • Промсвязьбанк
  • Связь-Банк
  • ЮниКредитБанк
  • Райффайзенбанк.

Для компенсации банкам разницы между рыночными процентными ставками и более низкой заявленной в программе ставки, правительство перечисляет банкам денежные средства в виде субсидий. Интересным фактом, является то, что субсидирует государство, участвующие банки, посредством денег Пенсионного фонда.

«Следует отметить, что материнский капитал в данной программе использовать нельзя».

Государством объявлено, что в случае снижения Центральным банком РФ ключевой ставки до 9,5 %, программа будет прекращена и выделение субсидий отменено, т.к. банки в этом случае смогут сами предложить гражданам ставки не выше 12% годовых.

Общие условия

Все вышеуказанные банки предоставляют льготный ипотечный кредит на похожих условиях:

  • возраст заемщика: женщины — не моложе 21 года, и не старше на момент погашения кредита 55 лет; мужчины — не моложе 21 года, и не старше 60 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • срок кредитования — до 30 лет;
  • первоначальный взнос — от 20% от стоимости жилья;
  • купить можно только новую квартиру;
  • Список застройщиков предлагает сам банк;
  • Ставка от 11,5% до 13%;

«Ставка в 11,5 % фиксируется только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, а заемщик вступит в права собственности на квартиру».

  • Валюта кредита — только рубли;
  • Максимальная сумма кредита в зависимости от региона может варьироваться от 3 млн. до 8 млн. рублей;
  • Дополнительных расходов нет;
  • Гражданство РФ;
  • Трудовой стаж от 6 мес. на последнем месте работы, общий — от 5 лет;
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

«Вопреки всему, страхование жизни и имущества при данном виде кредитования будет являться обязательным».

Дополнительные привилегии заемщику:

  • приостановка выплат до вступления в собственность;
  • приостановка выплат на 1 год (каникулы);
  • возможность получения налогового вычета на квартиру.

Также хотелось бы остановится на других правительственных программах по приобретению льготного жилья:

  • Обратная ипотека. Программа приобретения жилья для пенсионеров. Кредит оформляется под залог имущества заемщика;
  • Военная ипотека. Благодаря данной программе обеспечиваются доступным жильем военные и ветераны. Важным составляющим для возможности улучшить военным свои жилищные условия является наличие договора о долгосрочной службе;
  • Социальная ипотека. Дает возможность приобрести квартиру малоимущим слоям нашего населения;
  • Ипотечный кредит без первоначального взноса. Вопреки небольшому числу похожих предложений, позволяет отыскать доступный вариант приобретения жилья.

Ипотека со средним доходом по Москве

Давайте попробуем посчитать насколько в действительности реально приобрести недвижимость среднестатистическое семье со средним московским доходом.

К примеру, возьмем обычную семью из трех человек: папа, мама и ребенок.

По данным за 2015 год средний доход по Москве составляет 60 т. р. в месяц. Будем считать, что оба родителя работают и получают тот самый средний доход. Т.е. доход семьи в целом составляет 120 т. р. в месяц.

Двухкомнатная квартира в Новой Москве стоит в среднем 8 млн. рублей. Первоначальный взнос на квартиру в среднем составит 20%, что в денежном эквиваленте — 1,6 млн. руб.

Срок будем рассматривать максимальный 30 лет, а ставку заложим минимальную 11,5%, без учета страхования.

Воспользуемся ипотечным калькулятором:

Ипотечный калькулятор

Ипотечный калькулятор
Расчеты по ипотечному кредиту

Расчеты по ипотечному кредиту

В результате расчетов получилось, что сумма ежемесячного платежа составит

63 т. р. в месяц.

Т.е. из дохода в 120 т. р. больше половины придется платить за приобретенную квартиру, а на жизнь остается 57 т. р.

Обратимся к прожиточному минимуму за 2015 год в Москве, в среднем эта сумма составляет 15 т. р., в пересчете на троих это 45 т. р.

Каждый читающий данную статью сам сделает для себя выводы насколько возможен вышеуказанный вариант. Следует только отметить, что в расчете не учитывались затраты на ремонт в новой квартире, обязательное страхование кредита и вероятность зарабатывания меньше чем 60 т. р.

Несмотря на нестабильную ситуацию в стране и в мире, в условиях постоянного роста цен и экономических санкций мы, как и прежде, продолжаем жить, и надеяться на лучшее. У нас также сохраняются потребности в таких элементарных вещах, как иметь свой угол, ездить хотя бы иногда в отпуск и хорошо питаться. Кредиты в настоящий момент являются неотъемлемой частью нашей жизни, и в этом нет ничего плохого. Кредитование в условиях стабильной рыночной экономики является неоспоримым двигателем прогресса.

В заключении, хотелось бы, призвать всех граждан трезво оценивать и сопоставлять свои желания со своими возможностями. И ни в коем случае не торопиться, тем более с таким серьезным вопросом как покупка недвижимости.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова

Похожие статьи: