Где получить ипотечный кредит без первоначального взносаПо сравнению с зарубежными рынками, российский рынок ипотечного кредитования вряд ли можно назвать развитым, а главное, выгодным для потенциальных заемщиков. В первую очередь, что бросается в глаза — это высокие процентные ставки и жесткие предъявляемые требования к потенциальному заемщику. А также в целом процесс рассмотрения и одобрения ипотечной заявки, никак нельзя назвать лёгким. Несмотря на все сложности, для многих граждан приобретение жилья с помощью кредита остается единственным способом приобретения собственной недвижимости. 

Помимо всего вышеперечисленного для оформления ипотечного кредита следует накопить первоначальный взнос, который, как правило, при стандартном ипотечном кредитовании составляет не менее 20 % от суммы приобретаемой недвижимости. Что само собой является достаточно весомой суммой. Реальна ли ипотека без первоначального взноса в 2016 году и какие банки предоставляют такую возможность?

Существуют ли ипотечные кредиты без первоначального взноса

Получить одобрение по ипотечному кредиту и кредитные деньги на недвижимость — это лишь начало пути. Далее заемщика ждут долгие годы оплаты основного долга и начисленных процентов. Все меньше людей пугает подобная перспектива, ведь желание жить в собственной квартире намного сильнее.

С помощью базового ипотечного взноса от заемщика банки снижают свой потенциальный риск и дополнительно получают подтверждение платёжеспособности клиента. Сейчас существуют варианты ипотечного кредитования без начального взноса, что безусловно удобно потенциальным заемщикам.

Отвечая на вопрос: «Реальна ли ипотека без первоначального взноса в 2016 году?» — можно уверенно ответить – «Да!». Другой момент, что не все потенциальные заемщики могут рассчитывать на такую привилегию. Ведь банки, абсолютно точно, предоставляя клиенту такую возможность, должны другим способом удостовериться в его платёжеспособности и застраховать себя от потенциальных рисков.

При внесении первоначального взноса процедура кредитования весьма упрощается. При этом, чем больше клиент может внести первоначальный платёж, тем больше доверия у банка данный клиент вызывает, и тем меньше рисков принимает на себя. Даже в случае непредвиденных ситуаций в течение действия ипотечного кредита, банка уже получил определённый доход от заемщика.

Тем более в настоящее время практически все банки удерживают проценты по кредиту в начале действия договора. А квартира, которую приобретает клиент благодаря кредиту, в случае невозможности клиента оплачивать свои долги переходит в собственность банка.

Поэтому сомнений в том, что банк, прежде чем выдать кредит, обезопасит себя на все потенциальные рисковые случаи, не оставляет сомнения.

И всё-таки, есть банки готовые оформить кредит на жилье без первоначального взноса. Как правило, эти банки взамен базового взноса требуют от клиента залог в виде уже имеющейся собственной недвижимости. При отсутствии у потенциального заемщика денег на базовый взнос и недвижимой собственности получить ипотечный кредит, скорее всего, на стандартных условиях не удастся.

Отсюда можно сделать вывод, что клиент платит в любом случае либо первоначальным взносом, либо имеющейся у него недвижимостью. При этом залоговая недвижимость перейдёт в собственность банка только в случае проблем у заемщика.

Если банк предлагает кредит на жилье без собственности в залог и первого взноса, как правило, это всего лишь неудачная реклама, которая не отражает реальных условий кредита. Также это могут быть банальные мошенники.

Если мы говорим не о стандартном ипотечном кредите, а о займе на льготных условиях, здесь существуют различные варианты: отсутствие первоначального взноса, сниженная процентная ставка, уменьшенная цена недвижимости и т.д.

Общие условия ипотечного кредита под залог недвижимости

По своей сути ипотечный кредит ничем не отличается от какого-либо другого банковского кредита. Разница существует только в самом процессе оформления заявки. Как правило, оформить ипотечный кредит просто сложнее, чем, к примеру, кредит потребительский, который выдается на любые цели и не подразумевает сбор большого количества документов.

Несмотря на то, что банки исключительно заинтересованы в предоставлении клиентам как можно больше кредитов, брать на себя риски при выдаче денег несостоятельным гражданам они не будут. При принятии решения банком о представлении кредита клиенту, в первую очередь, будет рассматриваться его платёжеспособность.

В случае оформления залога на имеющуюся у заемщика недвижимость, банк, для начала, оценит её. В залог получится оформить только ту недвижимость, которая не будет уступать кредитной или разница в цене в меньшую сторону будет весьма незначительной. В противном случае банк откажет в проведении ипотечной сделки.

Уточнить условия предоставления ипотечного кредита можно либо в ближайшем отделении интересующего Вас банка, либо на официальном сайте банка. Существуют кредитные организации, у которых выделены отдельные офисы, занимающиеся только ипотечным кредитованием, так называемые Центры ипотечного кредитования.

Существует ещё одна категория ипотечных кредитов, предоставляемых без первоначального взноса, либо с минимальным первоначальным платежом. К таким кредитам относятся льготные программы, такие как ипотечное кредитование с господдержкой, военная ипотека, льготное кредитование для определённых категорий граждан, например, сотрудников здравоохранения и т.д.

Для получения ипотечного кредита, впрочем, как и для оформления любой другой банковской услуги, лучше всего обратиться в надёжный проверенный временем банк.

Ипотечные предложения ведущих банков России

Рассмотрим подробнее, что предлагают ведущие российские банки:

  1. Сбербанк России

В банке «Номер 1» существует ипотечная программа с возможностью заменить весь первоначальный взнос или его часть государственной выплатой по факту рождения второго ребенка – материнским капиталом.

Все остальные варианты кредитования на покупку недвижимости осуществляются только с первоначальным взносом от 20 %.

  1. ВТБ 24

В данном банке нет стандартных ипотечных предложений без первого взноса.

  1. ВТБ

В ВТБ минимальный первоначальный взнос для получения ипотечного займа – 15%. Единственным вариантом получения кредита без первоначального взноса является рефинансирование уже действующего ипотечного кредита.

  1. Газпромбанк

Банк, который предоставляет ипотечный кредит без первого взноса, но взамен на залог недвижимой собственности.

Минимально возможная ставка – 14%, максимальный срок – 15 лет.

Также в Газпромбанке можно получить кредит с целью благоустройства и ремонта собственной недвижимости без первоначального взноса. Ставка в этом случае будет от 16% годовых. От данного банка также предлагается программа рефинансирования.

  1. Россельхозбанк

Как и Газпромбанк, предлагает целевую ипотеку на покупку жилья в новостройке, в строящемся жилье, либо на рынке вторичной недвижимости без базового взноса. Процент от 12,9%, срок до 30 лет.

Как мы видим, в первой пятерке надежных банков существуют те, которые готовы предложить ипотеку без первоначального взноса под залог имеющейся недвижимости, что не может не радовать многие семьи.

Следует отметить, что существуют предложения на приобретение недвижимости в рассрочку без первоначального взноса от самих застройщиков. Как правило, предлагается недвижимость ещё на стадии котлована. Застройщики таким образом привлекают дополнительные денежные средства. Покупатель же, несмотря на то, что берет на себя значительные риски, в случае положительного исхода обзаведется жильём на очень выгодных условиях.

При покупке недвижимости на стадии котлована в рассрочку, следует серьезно подойти к вопросу выбора не только банка, но и самого застройщика.

Застройщики также работают через банки — партнёры. В этом случае, выбрав нужное жильё, следует узнать у застройщика банк, с которым он сотрудничает и поинтересоваться о возможности оформления подобной сделки.

О получении налогового вычета при покупке недвижимости и при выплате ипотечных процентов подробнее здесь.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова

Похожие статьи: