Банковский вклад в Москве – лучшие предложенияНесмотря на то, что такой финансовый инструмент как банковский депозит знаком практически каждому гражданину в Москве, и является самым востребованным способом накопления и сбережения свободных денег — все равно вопросов на эту тему не становится меньше. В данной статье актуализируем информацию в каких банках лучше открывать вклады, какие банки предлагают наиболее высокие проценты по депозитам в валюте и в рублях, и на что в первую очередь обратить внимание при выборе банка и вклада.

Самые надёжные банки

 Безусловно, вопрос высокого дохода по вкладу весьма важен. Ведь именно с целью накопления денег большинство граждан прибегают к данному инструменту.

При этом выбирая максимальный процент, не стоит забывать о надёжности самого финансового учреждения, в котором будут храниться и накапливаться ваши деньги.

Как формируется процент по вкладам? Деньги, размещаемые клиентами во вклады, вовсе не лежат «мертвым грузом» на счетах у банка. Банк имеет право распоряжаться ими и инвестирует их в более доходные инструменты, зарабатывая при этом прибыль себе и вкладчику.

Процент по банковским вкладам находится в прямой зависимости от ключевой ставки Центрального Банка (ЦБ). Эта та ставка, под которую ЦБ кредитует коммерческие банки.

В общем виде предложения по процентам от коммерческих банков могут зависеть и от других факторов, таких как общее экономическое состояние страны, спрос на кредитные продукты, желание банка привлечь денежные средства клиентов в связи с их недостатком и т. д.

Как правило, процентный доход по вкладам не облагается налогом на доходы физических лиц. Исключением, согласно российскому законодательству, является тот момент, когда ставка по рублевому вкладу превышает на 5 пунктов (процентов) ключевую ставку ЦБ или ставку рефинансирования (с 01.01.2016 ставки приравнены друг к другу по значению). Чтобы попасть под налогообложение по валютному вкладу банковская ставка должна составлять более 9%. Налоговая ставка составляет 35% с суммы превышения.

К примеру, ключевая ставка 10,5%. Если коммерческий банк предоставляет ставку в размере 15,5%, доход ещё не будет облагаться налогом. Но если ставка будет 16%, гражданин обязан будет уплатить налог по ставке 35% с превышения, т. е. с 0,5%. На практике такое бывает редко, но возможно.

Зачастую, банки предлагают ставку либо чуть меньше, либо чуть больше ключевой.

Очень высокий процент по вкладам, который наиболее отклоняется от средних рыночных процентов, должен насторожить потенциального вкладчика. Возможно банк излишне нуждается в денежных средствах, а может и вовсе не собирается возвращать их вкладчикам.

Согласно авторитетному банковскому порталу Банки.ру наиболее надежными банками с точки зрения ключевых показателей деятельности являются:

  1. Сбербанк;
  2. ВТБ;
  3. Газпромбанк;
  4. ВТБ24;
  5. Открытие.

Лучшей пятеркой банков согласно народному рейтингу являются:

  1. Авангард;
  2. Тинькофф;
  3. Альфа-Банк;
  4. Локо-банк;
  5. ЮниКредит Банк.

Выгодные предложения по депозитам

Самые высокие процентные ставки по вкладам в рублях на август 2016 года предлагают следующие банки:

  1. КредитЕвропа Банк – Летнее предложение — 10,5%;
  2. Промсвязьбанк – Премиальный доход – 10%;
  3. Открытие — Промо 2016 – 9,9%.

В долларах:

  1. Банк Югра – Солнечное лето – 3,5%;
  2. КредитЕвропа банк – Срочный – 2,85%;
  3. Азиатско-Тихоокеанский банк – 2,2%.

В евро:

  1. Банк Югра — Солнечное лето – 3,4%;
  2. Азиатско-Тихоокеанский банк – Доходный — 3,2%;
  3. ТрансКапитал Банк – 1,93%.

В самых надежных банках максимально можно рассчитывать на следующие процентные ставки:

  1. Сбербанк – рубли 7,15%, доллары США – 1,6 %, евро — 0,4%
  2. ВТБ – рубли 9,6%, доллары США – 1,95 %, евро — 0,8%
  3. Газпромбанк – рубли 8,2%, доллары США – 1,3 %, евро — 0,3%
  4. ВТБ24 – рубли 8,15%, доллары США – 1,8 %, евро — 0,45%
  5. Открытие – рубли 9,8%, доллары США – 2,15%, евро — 0,5%

В самых лучших банках согласно народному рейтингу можно оформить вклады под следующие проценты:

  1. Авангард – рубли 10%, доллары США – 1,3 %, евро — 0,8%
  2. Тинькофф – рубли 9%, доллары США – 2 %, евро — 2%
  3. Альфа-Банк – рубли 8%, доллары США – 2 %, евро — 0,7%
  4. Локо-банк — рубли 10,3%, доллары США – 2,25%, евро — 1,5%
  5. ЮниКредит Банк — рубли 8,5%, доллары США – 1,75 %, евро — 0,7%

Многие банки предлагают пакетные предложения, например, вклад с повышенной процентной ставкой + страховой или инвестиционный продукт. По таким вкладам процент гораздо выше и достигает 11,5-12%.

Важные моменты при выборе банковского депозита

На что в-первую очередь стоит обратить внимание при выборе депозита:

  1. На сам банк, который предлагает открыть депозит:
  • банк должен существовать на рынке как минимум несколько лет;
  • банк должен участвовать в системе страхования вкладов;
  • обратить внимание на состояние финансовой отчётности банка и т. д.
  1. Наличие скрытых комиссий у банка за открытие/закрытие, ведение счета и т. д.;
  1. Процентный доход должен быть средний по рынку, и, желательно, превышать годовую инфляцию;
  1. Общие условия по вкладу: возможность и условия досрочного закрытия, частичного снятия, пополнения и т. д.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова

Похожие статьи: