Банковские дебетовые карты. Какую выбратьНа сегодняшний день практически невозможно представить свою жизнь без дебетовой карты. У каждого второго российского гражданина в наличие имеется даже ни одна дебетовая пластиковая карта, а несколько.

Многим карта заменила кошельки и наличные деньги. К удобствам использования дебетовой карты можно отнести и отсутствие мелочи, и отсутствие страха потерять свои деньги. Более того сумма, которая может находиться на карте, ограничена лишь возможностями держателя.

Для тех, кто ещё не знаком с этим понятием, разберемся в сегодняшней статье.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая пластиковая карта — это пластик, выпускаемый банком-эмитентом на базе определенной платежной системы. Как правило, она привязана к банковскому счёту и является безналичным платежным инструментом.

Основным предназначением дебетового пластика является возможность безналичной оплаты товаров и услуг. Если понадобятся наличные денежные средства, владелец может их получить через банкомат в любое время суток.

Здесь сразу стоит отметить, что хранить на карте крупные суммы денег не рекомендуется. Куда вложить деньги для накопления узнайте здесь.

Денежные средства на банковском карточном счете также, как и на вкладе являются застрахованными.

В классическом виде на дебетовом карточном счете находятся лишь собственные средства держателя. В настоящее время многие банки предлагают привязать к дебетовому пластику дополнительный кредитный лимит или овердрафт. Как правило, подобные дополнительные опции являются добровольными и подключаются на основании письменного заявления держателя пластика.

Чем отличается дебетовая карта от кредитной? На дебетовой карте размещены собственные средства владельца карты, на кредитной же – средства банка.

К дебетовому карточному счету помимо дополнительных кредитных опций предлагаются ещё такие услуги, как смс-информирование — отслеживание проведённых операций посредством смс на мобильный телефон; интернет-банк — личный интернет-кабинет клиента, где доступны все банковские приобретённые продукты (вклады, счета, кредиты и т. д.). Эта услуга позволяет в режиме онлайн совершать банковские операции, такие как переводы, оплата услуг, открытие/закрытие счетов и вкладов и т. д. и многие другие дополнительные услуги.

За использование банковского пластика, как правило, взимается комиссия. Но есть банки, которые также предоставляют пластиковый платежный инструмент и на бесплатной основе. Банк заинтересован в выдачи дебетовой карты клиенту, т. к. получает комиссию за проведённые операции клиентом от платежной системы, и в любом случае остаётся с прибылью. Дополнительные услуги могут быть как платными, так и бесплатными.

За что в большинстве случаев берётся комиссия, так это за снятие денег с банковской карты одного банка, в банкомате другого банка-конкурента. Существует лишь очень малое количество банков, предоставляющих снятие наличных в любых банкоматах по всему миру на бесплатной основе.

«Уйти в минус» по дебетовому карточному счету возможно лишь в некоторых случаях, например, при оплате чего-либо за границей. Операции по счёту, как правило, отражаются позже и держатель не всегда имеет корректное представление об имеющихся у него на счете средствах. Также минус может возникнуть вследствие запоздавшей конвертации, в случае оплаты товара в валюте отличной от валюты карточного счета.

Какие бывают типы дебетовых карт?

Во-первых, они подразделяются по платежным системам. Самыми востребованными международными платежными системами являются: VISA и MasterCard. Нашу национальную платёжную систему представляет дебетовая карта МИР.  К известным также относятся платежные системы American Express и China Union Pay.

В свою очередь внутри платежной системы есть подвиды, например:

  1. VISA Electron
  2. Visa Classic
  3. Visa Gold
  4. Visa Platinum
  5. Visa Infinity и т. д.

Типы указаны от самого дешевого к самому дорогому. Дорогим типам пластика открываются дополнительные возможности, такие как консьерж-сервис, страхование, скидки и подарки в магазинах партнерах и т. д.

Цена за выпуск и обслуживание пластика зависит от её типа, функционала и от политики банка.

Также существуют следующие виды: 

  1. с возможностью безналичной оплаты через интернет/без;
  2. с возможностью использовать за границей/без;
  3. мультивалютная дебетовая карта/с привязкой только к одной валюте;
  4. чипованные карты/ с магнитной полосой. Пластик с чипом считается наиболее безопасным, т. к. считать персональную информацию с чипа намного сложнее чем с магнитной полосы
  5. именные/неизменные карты. Неизменные, как правило, выдаются клиенту моментально, и рассчитаны на выполнение простейших банковских операций, например, таких как оплата коммунальных услуг. Выпуск именного пластика в среднем занимает от 3 до 5 дней. Как правило, является более защищённым.
  6. дебетовые карты с начислением процентов на остаток /без;

Даже в случае выпуска именной дебетовой карты, клиент не является её собственником. Клиент является — держателем платежного инструмента. Банк имеет право отказать клиенту в выпуске карты или запретить пользование, вернув ему денежные средства, после закрытия карточного счета. Карточный счёт, как правило, закрывается до 45 дней.

Сейчас все более актуальными дополнительными сервисами к дебетовым карточным счетам является возможность бесконтактной покупки. От платежной системы MasterCard эта услуга называется Pay Pass, от VISA — Pay Wave. Суть услуг заключается в осуществление оплаты в одно касание с терминалом. А если сумма покупки не значительная, как правило, до 1000 рублей ещё и не придётся вводить пин-код. На сегодня все больше магазинов, в том числе и эконом-класса, предоставляют клиентам возможность бесконтактных платежей.

Лучшие предложения от банков

Лучшие дебетовые карты по мнению портала банки.ру предложены в следующих банках:

Банк Карта Годовое обслуживание Процент на остаток
Локо-Банк Visa/Mastercard Platinum- Максимальный доход 0-3850 руб./год До 11,75%
Кредит Европа Банк MasterCard World – Card Plus 0 руб. 6,3%
Русский ипотечный банк Visa Platinum, MasterCard Gold — Накопительная 0-588 руб. До 9,5%
Открытие MasterCard World – Travel, тарифный план Оптимальный 0-3588 руб. До 6 %
Открытие MasterCard World – Игра престолов, тарифный план Оптимальный 0-3588 руб. До 6 %

Платежные системы и банки-эмитенты, могут давать сбой. Отсюда, при использовании дебетового пластика периодически могут возникать некоторые проблемы. Сюда относится как безобидная невозможность совершить банковскую операцию, тогда, когда хочется клиенту, так и более серьёзные проблемы, такие как воровство денежных средств с платежного инструмента. Иногда виновником возникших проблем является не банк или платежная система, а сам держатель, в следствие безалаберного отношения к инструменту безналичных платежей.

Для того чтобы минимизировать риски пользования карточным счетом нужно придерживаться несложных правил:

  1. ни при каких условиях не передавать пластик третьим лицам и не сообщать пин-код;
  2. не держать карту совместно с пин-конвертом и тем более не писать пин-код на ней;
  3. в случае утери пластика максимально быстро сообщить об этом банку-эмитенту и заблокировать карточный счет;
  4. снимать наличные деньги предпочтительнее в банкоматах при отделении банка;
  5. совершая операции через банкомат, вводя пин-код, прикрывать его второй рукой, а также перед проведением операции убедиться, что к вам вплотную никто не стоит;
  6. не пренебрегайте страховой защитой по карте и т. д.

С уважением,
Независимый финансовый советник
Ольга Полякова

Похожие статьи: